Allied Irish Banks (LON:AIBG) העלתה את תחזית הכנסות הריבית נטו לשנה כולה (NII) ל-3.75 מיליארד אירו (4.26 מיליארד דולר), עלייה של 150 מיליון אירו מהערכות קודמות, לדברי המנכ"ל קולין האנט. עדכון זה כלפי מעלה מיוחס להגירה איטית יותר של חוסכים מחשבונות בריבית נמוכה למוצרים בעלי תשואה גבוהה יותר, שהובילה לכך שמרווח הריבית נטו החזוי (NIM) יעלה על 3%, עלייה מהאומדן הקודם של יותר מ-2.9%.
הבנק חווה זינוק של 70% בסך ההכנסות ברבעון השלישי לעומת התקופה המקבילה ב-2022, בעיקר בשל שיעורי ריבית גבוהים יותר. הכנסות הריבית נטו, מדד רווחיות מרכזי, זינקו ב-95%, בעוד שה-NIM עמד בספטמבר על 3.08%. גם בהכנסות מעמלות ועמלות נרשמה עלייה של 8%.
למרות העלאות הריבית של AIB ובנקים איריים אחרים בתגובה לצעדי המלחמה באינפלציה של הבנק המרכזי האירופי, כ-95% מחסכונות משקי הבית נותרו בחשבונות לפי דרישה בעלי תשואה נמוכה. פיקדונות הלקוחות העודפים של AIB בבנק המרכזי מרוויחים כיום ריבית של 4%, עלייה משמעותית מאפס בשנה שעברה.
עם זאת, הלוואות חדשות ב-AIB ירדו ב-6% ל-8.5 מיליארד אירו בתשעת החודשים הראשונים של השנה בשל ירידות במשכנתאות, בנכסים מסחריים ובפעילות בבריטניה. זה קוזז בחלקו על ידי רכישות מבנק אלסטר, שתרמו לגידול של 5.6 מיליארד אירו בהלוואות ברוטו, שהגיעו ל-66.8 מיליארד אירו. כתוצאה מכך, AIB החזיקה בנתח שוק משכנתאות של 32.1%.
הבנק צופה כי הכנסותיו העסקיות האחרות יגיעו לכ-850 מיליון אירו לשנה. חשבונות הלקוחות גדלו במהלך התקופה ב-2 מיליארד אירו ל-104.4 מיליארד אירו.
AIB צופה גם עלייה בהיטל הבנקאי ל-100 מיליון אירו בשנה הבאה, עלייה משמעותית מ-60 מיליון אירו ב-2023. עלייה זו נובעת משיטות חישוב מתוקנות. המדינה, שמחזיקה בכמעט 46% מ-AIB, תקבל את ההיטל המוגדל.
למרות אי הוודאות הגיאופוליטית ואי הוודאות בריבית ה-ECB שהובילו את בעלי הבתים לקבוע את הריבית, האנט נותר אופטימי לגבי 2023. הוא צופה שנת שיא עבור AIB עם תשואה להון מוחשי של יותר מ-20% ומתכנן לחלק הון עודף.
InvestingPro תובנות
נתוני InvestingPro מראים כי שווי השוק של Allied Irish Banks הוא 11.5 מיליארד דולר ומכפיל רווח של 9.92, מה שמצביע על מניה שעשויה להיות מוערכת בחסר בהתחשב בצמיחה העקבית ברווחים. במהלך 12 החודשים האחרונים, נכון לרבעון השני של 2023, הצמיחה בהכנסות של AIB הייתה חזקה של 14.96%, מה שתומך בתחזית החיובית של הבנק לשנה.
InvestingPro Tips מדגישים כי צמיחת ההכנסות של AIB הואצה והבנק הגדיל בעקביות את הרווח למניה. עם זאת, מכפיל הרווח הנמוך של הבנק ביחס לצמיחת הרווחים בטווח הקרוב מצביע על כך שייתכן שיש יותר מקום לעליית מחיר המניה. מצד שני, הבנק שורף מזומנים במהירות, מה שעלול להשפיע על הדיבידנדים שלו.
בסך הכל, InvestingPro מציעה 11 טיפים נוספים הקשורים לביצועים הפיננסיים של AIB. תובנות אלה, יחד עם רבות אחרות, זמינות בפלטפורמה של InvestingPro, ומסייעות למשקיעים לקבל החלטות מושכלות.
מאמר זה נוצר ותורגם בתמיכת AI ונבדק על ידי עורך. לקבלת מידע נוסף, עיין בתנאים והתניות שלנו.